Где взять денег на бизнес: 7 лучших вариантов

Запуск своего бизнеса предполагает наличие стартового капитала, который есть не у всех. Что делать, если денег для старта нет или не хватает и где можно взять денег на бизнес на самых выгодных условиях, разберем в статье.

Первый вариант, где найти деньги на малый бизнес — накопить самому

Самый очевидный вариант, если денег нужно не так много и/или у вас уже есть накопления. Многие бизнес-проекты реально запустить с небольшими стартовыми вложениями — от 10 000 до 100 000 рублей. При желании такую сумму вполне реально накопить за несколько месяцев со среднестатистической зарплаты. Даже если сейчас у вас нет свободных средств, найти нужную сумму поможет грамотное планирование бюджета.

Тщательно планируйте расходы, ищите способы сэкономить и попытайтесь закрыть хотя бы одну кредитную карту или небольшой кредит, если они у вас есть. Соблюдая эти простые принципы, за несколько месяцев вы сможете отложить небольшую сумму на старт бизнеса. Чтобы ускорить процесс, можно найти вторую работу или подработку, или попробовать сменить работу на более высокооплачиваемую.

Это оптимальный вариант, если у вас есть стабильный источник дохода, а на бизнес нужна небольшая сумма, и вы готовы подождать.

Читайте, как быстро заработать миллион.

Второй вариант, где найти деньги на бизнес — взять в долг у друзей, родственников или знакомых

Взять деньги в долг у родных или знакомых проще, чем искать финансирование в банке или у инвесторов. Кроме того, знакомые часто не требуют выплаты процентов — обычно достаточно написать расписку с обязательством вернуть занятую сумму к определенному сроку. Но не у всех есть друзья и знакомые, готовые одолжить нужную вам сумму, тем более если речь идет о нескольких миллионах.

Если вы не сможете вовремя вернуть долг, договориться с родными будет проще, чем с банковскими работниками, но в этом случае ваша дружба или родственные связи окажутся под угрозой. Хороший вариант для займа небольшой суммы, но прежде чем брать в долг, взвесьте все за и против: готовы ли вы рисковать?

Третий вариант, откуда брать средства для бизнеса — кредит в банке

Некоторые банки предлагают целевые кредиты на открытие и развитие бизнеса. Но чтобы получить деньги таким способом, нужно предоставить бизнес-план своего предприятия. Вы получите деньги, только если сотрудники банка сочтут его перспективным.

Чаще всего банки выдают такие кредиты с предоставлением залога. Это связано с тем, что банки считают кредиты на бизнес рискованными. Таким образом они пытаются переложить риски на заемщика: если он не сможет расплатиться, то потеряет залоговое имущество. Есть кредитные программы на запуск нового и на развитие уже существующего бизнеса.

Некоторые банки предлагают программы для бизнеса без залога. Например, у Сбербанка есть подобное предложение с возможностью подать все документы онлайн и получить решение в течение 3 минут.

Для оформления кредита в первую очередь нужно подать заявку, но эта опция доступна только для организаций.

Если вы остановились на этом варианте, лучше выбрать кредитную программу в рублях и с фиксированной процентной ставкой.

На первом этапе нужно выбрать цель кредитования, а также срок и сумму, выбрать подходящее предложение из списка, загрузить документы и получить решение.

Кроме целевого кредита на бизнес, можно взять обычный потребительский кредит. Этот способ проще: вам не придется доказывать, что бизнес имеет перспективы. В некоторых банках даже не просят указать, на что именно нужны деньги. А при необходимости в назначении кредита можно указать что угодно: отпуск, ремонт, оплата за обучение. Но есть и недостатки:

• как правило, по потребительским кредитам довольно высокая процентная ставка (12-15% годовых),
• срок такого кредита ограничен (в зависимости от банка максимальный срок может составлять 5-7 лет)
• максимальная сумма тоже ограничена — обычно до 300 000 — 500 000 рублей.

Если вы берете кредит в банке, трезво оцените свои возможности. С родственниками и знакомыми, которым вы не сможете отдать долг, вы рискуете отношениями, а с банком — попаданием в финансовую кабалу.

Читайте обзор самых прибыльных бизнес-идей.

Четвертый вариант, где взять деньги на бизнес — найти партнера-инвестора

Как правило, прямые инвестиции — более выгодный вариант по сравнению с банковским кредитом, но для их привлечения нужно заинтересовать потенциального инвестора своим проектом. Инвестор — не спонсор, и он вкладывает деньги в расчете получить с них дополнительную прибыль.

Профессиональные инвесторы предъявляют требования к оформлению сделки: чтобы иметь гарантии, часто требуют оформить компании на них частично или даже полностью. Нужно быть готовым, что первое время большая часть прибыли будет уходить им.

Искать инвесторов можно среди своих знакомых и среди профильных организаций. Альтернатива — поиск партнёра. В отличие от инвестора, партнер не просто вкладывает деньги на своих условиях, а становится полноценным участником вашего проекта. Кроме денег, партнер может вкладывать время и любые другие ресурсы. Обычно собственность остается в собственности того, кто вложил в нее свой капитал, а полученную прибыль партнеры делят пропорционально своему участию в общем бизнесе.

Обычно еще до запуска бизнеса партнеры заключают договор, в котором подробно описаны условия их партнерства, права и обязанности, принцип распределения прибыли и условия выхода из проекта. Лучше всего оформить такой проект как ООО — общество с ограниченной ответственностью, а партнеров сделать его учредителями.

Пятый вариант создания бизнеса — найти бизнес-ангела

Бизнес-ангелом называют инвестора, которые вкладывает свои деньги в перспективные и инновационные проекты. Взамен они получают пакет акций или долю в бизнесе. Их отличия от обычных инвесторов, во-первых, в том, что бизнес-ангелы всегда входят в бизнес в момент запуска (партнеры и инвесторы могут присоединиться к проекту позже). Во-вторых, бизнес-ангелов обычно интересуют только инновационные проекты. Обычно бизнес-ангел отбирает один или два проекта из нескольких десятков предложений и рассчитывает получить прибыль не менее 50% в год.

Читайте также ТОП-10 актуальных бизнес-идей 2022 года.

Шестой вариант — субсидии и гранты от государства

В рамках программы по развитию малого бизнеса Правительство помогает начинающим предпринимателям. Благодаря субсидиям малому бизнесу и грантам от государства в 2022 году начинающие бизнесмены могут получить существенную поддержку.

Существенный плюс получения субсидий и грантов — в том, что они предоставляются безвозмездно. В отличие от банковских кредитов, вложений инвесторов и долгов, взятых у родственников, эти деньги отдавать не придется. Единственное, что требуется — подписать договор с обязательством отчитаться за потраченные деньги. а через оговоренное в договоре время (обычно через три месяца) предоставить отчет об использовании полученной субсидии. Подтверждением целевого использования денег служат счета, чеки, квитанции.

Виды субсидий

В 2021 году на эту статью расходов Правительство России было выделено 1 млрд долларов. Но больше шансов получить эти средства на завершение начатых проектов, а не на открытие новых. Деньги можно получить от:

• ЦЗН (Центра занятости населения),
• Администрации вашего населенного пункта,
• Департамента предпринимательства.

Помимо денег, можно получить бесплатное участие в выставках, стажировки, обучение. Еще один вариант для предпринимателей — участвовать в конкурсах, победа в которых предполагает выплату вознаграждения или получение гранта.

Субсидия на открытие бизнеса от центра занятости

Чтобы получить субсидию на открытие бизнеса, бизнесмену нужно иметь не меньше половины необходимого стартового капитала. Одну половину платит государство, другую — сам предприниматель. На эту целевую субсидию могут рассчитывать опытные бизнесмены. Ее назначение — покупка оборудования, а также других активов, на сумму до 90% от их полной стоимости. Потратить ее на оплату труда персонала или другие статьи расходов нельзя. Ограничение по сумме субсидии — до 10 млн рублей.

Также есть субсидии на участие в выставках и ярмарках в размере 33% или 50% денег на аренду необходимого оборудования в пределах суммы 300 000 рублей;

Еще один вариант — помощь в погашении процентов по кредиту. Действует только для кредитов на покупку оборудования. Государство может компенсировать 50-75% от процентов по кредиту, но основную сумму долга бизнесмен должен выплатить самостоятельно. Также есть отдельные виды помощи для предпринимателей в области сельского хозяйства, которые можно потратить на покупку скота, сельхозтехники, посевных материалов.

Деньги на развитие бизнеса через грант

Гранты выделяют из местного и областного бюджета, но только при условии наличия бизнес плана. Обычно максимальный размер гранта не превышает 300 000 рублей.

Также есть специальный грант для безработных. Любой человек, потерявший работу, может претендовать на получение всех выплат за год в центре занятости в обмен на обязательство открыть собственное дело. Сумма — 58 000 рублей. Бизнесмен, который трудоустроил такого безработного, состоящего на учете в центре занятости, имеет право получить эту выплату за каждого работника. Но эта программа работает не во всех регионах. Если она действует в вашем регионе, вы можете встать на учет в ЦЗН как безработный, получить несколько официальных отказов на собеседованиях, на которые вас отправит центр занятости, и претендовать на эту выплату. Также нужно разработать бизнес-план, который должна рассмотреть и одобрить комиссия в ЦЗН. В случае удачной защиты проекта перед комиссией центр занятости подпишет договор и перечислит деньги по указанным вами реквизитам.

Чтобы претендовать на получение государственных денег, нужно зарегистрировать предпринимательскую деятельность и подать письменное заявление, предоставить разработанный бизнес-план и копии уставных документов.

Бизнес-план оценят по следующим критериям:

• перспективы создания новых рабочих мест,
• перспективы возврата денег в бюджет региона в виде налогов,
• востребованность этого вида деятельности.

Для высококонкурентных направлений шансы получить субсидию стремятся к нулю. Приоритет отдают социально ориентированным проектам.

Неправильный выбор ниши — самая частая причина для отказов в выдаче субсидий. Перспективные направления — сельское хозяйство и туристическая отрасль; образование и медицина, а также инновации. А вот банковские и страховые услуги не подлежат государственному субсидированию. Другие причины для отказа: запрос слишком большой суммы, слабо проработанный бизнес-план.

Седьмой вариант — деньги на открытие бизнеса через краудфандинг

Краудфандинг — сбор денег на специализированных площадках. Как правило, таким образом привлекают средства не от одного инвестора, а от широкого круга лиц. Суммы вложений одного участника могут быть минимальными, но за счет большого количества участников успешные краудфандинговые проекты привлекают крупные инвестиции.

Сбор ведется на специальных краудфандинговых площадках. Любой желающий может опубликовать предложение и любой участник может вложить в этот проект сумму начиная от ста рублей. Часто через краудфандинг собирают деньги на творческие проекты — например, издание книги, съемки фильма, запись альбома.

Кроме творческих проектов, в этой нише могут “выстрелить” проекты социальной направленности и оригинальные бизнес-идеи. Ключевое условие для успешного сбора — грамотная рекламная кампания. Сами краудфандинговые проекты рекламой не занимаются, а лишь предоставляют свою площадку в обмен на комиссию от суммы собранных средств. Рекламировать проект придется самостоятельно.

Заключение

Если у вас не хватает денег для запуска своего проекта, есть как минимум семь рабочих вариантов привлечь недостающее финансирование. Выбирайте подходящий вам вариант и помните, что многие успешные проекты их организаторы начинали без крупного стартового капитала.

С другой стороны, стоит трезво оценивать свои силы: если вы новичок в бизнесе, лучше начать с проекта, не требующего крупных стартовых вложений.

Читайте также ТОП 35 идей для бизнеса в маленьком городе.

ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ: