Бизнес-идея открытия банка

Банковская деятельность одна из самых привлекательных в России, по крайней мере таковой была до наступления экономического кризиса в 2015 году, но и на 2022 год бизнес-идея открыть свой банк выгодна.

Количество российских банковских организаций неуклонно растет, однако, для того чтобы открыть свой банк, желающим придется пройти длительную процедуру регистрации, получения лицензии и множества других проверок.

На рынок начали выходить небольшие местные банки, например получить кредит в Подольске стало намного проще, но обо всем по порядку.

Какую систему налогооблажения выбрать для банка

Все юридические лица в РФ подлежат обязательной регистрации, после которой они могут осуществлять свою деятельность.

Если регистрация ООО, АО, ПАО и прочих юридических лиц производится по месту их нахождения в органах местной власти, то коммерческие банки регистрируются в Центральном банке России, который отвечает за ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций.

Именно туда и вносятся все данные о создании нового банка, ликвидации или реструктуризации старого.

Однако, кроме процедуры регистрации банки должны пройти ещё процедуру лицензирования, которая дает права учреждению заниматься банковской деятельностью.

Такие меры предосторожности нужны прежде всего для того чтобы не допустить на рынок безответственных и финансово неустойчивых игроков.

С чего начать открытие банка

Для того чтобы пройти процедуру регистрации нужно подать такой перечень документов в Центральный Банк России:

1. Заявление, установленного образца на оказание регистрационной услуги и выдачу лицензии на право занятие банковской деятельностью, к заявлению необходимо приложить ходатайство. В заявлении обязательно нужно указать адрес точного месторасположения постоянно действующего исполнительного органа банка или другой кредитно-финансовой организации;
2. Учредительный договор, заверенный нотариально;
3. Устав кредитно-финансовой организации;
4. Бизнес-план организации, который должен быть утвержден на собрании учредителей. Об этом должен свидетельствовать протокол собрания учредителей;
5. Список и анкеты всех учредителей и лиц, рекомендованных на назначение на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а также на все аналогичные должности во всех филиалах банка;
6. Если в составе учредителей присутствуют юридические лица, то необходимо предоставить копии документов об их государственной регистрации. Также заключение аудиторской компании о благонадежности организации и её финансовой стабильности, и заключение Налоговой службы России о выполнении учредителями своих обязательств перед бюджетом;
7. Квитанции, свидетельствующие об уплате государственной пошлины за регистрацию и лицензию;
8. Для учредителей кредитно-финансовой организации, которые являются физическими лицами нужно предоставить заверенные декларации о доходах, где бы были указаны источники и законность получения денежных средств, которые вкладываются в уставной капитал банка.

Вердикт ЦБ для открытия банка

После подачи данного комплекта документов в ЦБ РФ заявители могут ожидать ответа в течении не более чем шести месяцев.

По истечении этого срока ЦБ должен вынести вердикт о разрешении или не разрешении в государственной регистрации кредитно-финансовой организации.

Если вердикт положительный, то ЦБ уведомляет об этом заявителя и просит внести 100% сумму заявленного уставного капитала на счет в банк.

Эту предоплату необходимо произвести на счет в Центрально Банке России, который предоставит он сам. Данные об этом будут представлены в уведомлении о вынесении положительного вердикта.

Однако положительный вердикт не так-то и просто получить от ЦБ РФ. Часто он отказывает в регистрации и выдаче лицензии по таким причинам:

1. Недостаточный профессиональный и квалифицированный уровень кандидатов в руководители, заместители руководителя, главные бухгалтера и заместителя главного бухгалтера. Имеется ввиду отсутствие у кандидатов должного уровня образования, опыта работы на руководящих должностях. Также причиной отказа может стать наличие судимости за экономические преступления или отсутствие положительной деловой репутации.
2. Нестабильное финансовое положение учредителей банка или наличие проблем с органами Налоговой службы России.
3. Несоответствие поданных документов в ЦБ РФ требованиям и нормам закона РФ.

О своем решении в отказе в регистрации банка и выдаче лицензии ЦБ должен уведомить в письменном виде с указание причин, по которым банк принял такое решение.

Если причины можно устранить, то учредители могут попробовать повторно подать документы на рассмотрение после того, как учтут замечания.

Регистрация банка — процедура очень сложная и трудоемкая, ведь банк представляет собой организацию, которая несет ответственность не только за свой капитал, но и за капитал своих вкладчиков.

Сколько можно заработать

Прибыль от открытия своего банка будет зависеть от того, какой стартовый капитал в него будет вложен и какие услуги планируется в банке предоставлять. Средний заработок небольшого коммерческого банка составляет 10-20 миллионов рублей в год, с вычетом затрат на оплату труда персонала, налоги и прочее. С ростом бюджета банка и возможностью обслуживания большего количества клиентов, будет возрастать и доход.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

Чтобы открыть небольшой банк необходимо иметь около 100 миллионов рублей. Эта сумма составит затраты на оформление нужной документации, аренду подходящего офиса, создания структуры подразделений, их обустройства, а также фонда для оказания услуг кредитования. Сроки окупаемости такого банка составят 5-10 лет. Если планируется открытие среднего банка, то сумма стартового капитала должна быть увеличена как минимум в трое.

Какое выбрать оборудование для банка

Для банка нужно закупить большое количество оргтехники, принтеров, сканеров, копировальных автоматов и т.д. Кроме того, в нем должны быть установлены терминалы самообслуживания, банкоматы и несколько кассовых аппаратов. Для удобства и привлечения клиентов, офис нужно оборудовать мягкой мебелью, удобными креслами, столиками, системами вентиляции и обогрева помещения. Кроме того, вам нужно закупить несколько бронеавтомобилей, в которых инкассаторы будут перевозить деньги и ценные для банка документы. Суммарные затраты на приобретения оборудования и необходимой техники могут составить свыше 30 миллионов рублей.

Какие документы нужны для открытия

Чтобы открыть банк нужно зарегистрировать юридическое лицо, к примеру ООО. Для этого вам потребуется предоставить документы, удостоверяющие личность, код налогоплательщика, квитанцию об уплате государственной пошлины и нотариально заверенное заявление. Кроме того, если в бизнесе участвуют несколько соучредителей, требуется также отдельные документы от каждого из них, плюс договор, в котором значатся обязанности и правила входа и выхода из бизнеса.

После прохождения регистрации ООО, требуется направить информацию о банке в главное территориальное управления. После проверки можно обращаться в соответствующее учреждение для получения банковской лицензии. Дополнительно к уже вышеперечисленным документам, потребуется предоставить: аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности, а также копию документа, выданного федеральным антимонопольным органом, на согласие создания кредитной организации.

Какую систему налогообложения выбрать для банка

Для открытия банка подойдет общая система налогообложения.

Нужно ли разрешение для открытия

Для открытия банка потребуется пройти длительную процедуру регистрации, в ходе которой получить разрешения от:

• Главного территориального управления.
• Центрального банка.
• Комитета банковского надзора
• Налоговой инспекции.

Офисное помещение банка должно соответствовать нормам СанПиН и пройти проверку органами пожарного надзора и СЭС. Дополнительно следует заключить договора с коммунальными предприятиями, на вывоз мусора, ТБО, дезинсекцию, дератизацию и дезинфекцию помещения.

Новичку в открытии банка

Как сформировать чек самозанятому

Как сняться с самозанятости

Как оформить самозанятость

Куда лучше инвестировать деньги в 2024 году?