Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

12

Содержание

  • 1 Куда инвестировать небольшие деньги в 2021
    • 1.1 Куда инвестировать начинающему инвестору в 2021: банковские вклады
    • 1.2 Инвестирование небольших денег в валюту. Как инвестировать доллары в 2021
    • 1.3 Стоит ли инвестировать в 2021 году в акции и другие ценные бумаги
    • 1.4 ПАММ инвестирование
    • 1.5 Куда лучше вложить деньги в 2021: ПИФы
    • 1.6 Драгметаллы как способ инвестировать деньги в 2021
    • 1.7 Как инвестировать в 2021 в России в займы под проценты
    • 1.8 Можно ли инвестировать 1000 рублей в 2021 в стартапы
  • 2 Инвестирование денег для пассивного дохода в 2021
    • 2.1 Инвестирование в криптовалюту 
    • 2.2 Как выгодно вкладывать в 2021 в ETF 
    • 2.3 Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
    • 2.4 Венчурный капитал как способ инвестировать миллион рублей в 2021
    • 2.5 Инвестирование в недвижимость
  • 3 Как инвестировать деньги начинающему инвестору?
    • 3.1 Как инвестировать в 2021 году: советы экспертов

Инвестиции — лучший способ распорядиться накоплениями, ведь если держать свои деньги под подушкой (или даже в банке под минимальный процент), они быстро обесцениваются. В статье рассмотрим ТОП лучших способов, куда вложить деньги в 2021 году начинающему инвестору. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Куда инвестировать небольшие деньги в 2021

Понятие “небольшие деньги” очень растяжимое: для кого-то это 500 рублей, а для кого-то более крупные суммы — десятки или сотни тысяч. Как правило, речь идет о капитале от 1000 рублей до 100 000 рублей. И этих денег достаточно, чтобы начать свой путь инвестора и получить первую прибыль. Вот как можно распорядиться такой суммой:

  • вложить в банк под процент,
  • купить валюту,
  • купить ценные бумаги,
  • вложить в ПАММ счета,
  • вложить в ПИФЫ,
  • купить золото или другие драгоценные металлы, 
  • дать в долг под проценты,
  • вложить в стартап.

Разберем эти способы более подробно.

Куда инвестировать начинающему инвестору в 2021: банковские вклады

Самым очевидным способом инвестировать в 2021 году остается депозит в банке. Он считается надежным, поскольку вклады до 1,4 млн рублей защищены ССВ (системой страхования вкладов) — даже если банк обанкротится, или ЦБ отзовет лицензию, клиентам должны вернуть средства. Кроме того, доход с большинства банковских депозитов не облагается налогом (но с 2021 года крупные депозиты от 1 млн рублей облагаются НДФЛ). 

Главный недостаток хранения денег в банке — низкий процент. По рублевым депозитам большинство банков предлагают ставки 2-5%. Чтобы получить 5% годовых, нужно соответствовать определенным критериям (как правило — держать определенную минимальную сумму, не снимая ее в течение срока вклада). При этом реальная инфляция российской национальной валюты составляет примерно 10% в год. 

То есть ваши деньги ежегодно обесцениваются на 10%, а банковский вклад поможет “отбить” в лучшем случае 5%. 

Ставки по депозитам в долларах и евро еще ниже — менее 1% годовых. 

На вкладе имеет смысл держать небольшую сумму, которая может вам понадобиться в ближайшее время, или свой неприкосновенный запас на случай форс-мажоров. Не стоит рассматривать их как полноценную инвестицию. 

Инвестирование небольших денег в валюту. Как инвестировать доллары в 2021

Многие жители России и СНГ считают иностранную валюту более надежной, чем российский рубль, поэтому предпочитают хранить сбережения в долларах или евро. Сегодня валюту можно купить не только в банках, но и онлайн через любого брокера. Несмотря на низкие ставки по валютным депозитам, имеет смысл перевести часть сбережений в несколько валют, чтобы защититься от колебаний курса и нестабильности рубля. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Стоит ли инвестировать в 2021 году в акции и другие ценные бумаги

Согласно исследованиям Bankrate, 28% жителей США вкладывают деньги на фондовом рынке, но на постсоветском пространстве эти цифры значительно скромнее. В долгосрочной перспективе такие инвестиции могут принести существенный доход — особенно если понимать принцип отбора ценных бумаг и иметь навыки анализа финансовых рынков. 

Облигации — это частные или государственные долговые расписки, дающие возможность получить гарантированную доходность в день погашения. Покупая облигации, вы даете деньги в долг под процент, и заранее знаете, когда именно получите их назад, и какую прибыль это вам даст. Государственные облигации более надежны, но купонный доход по ним сопоставим с процентом по депозитам (5-7% годовых). Инвестируя в корпоративные облигации, можно получить 10-15%, но риски возрастают.

Еще одна возможность, которую дают облигации — получение налогового вычета по ИИС. Если человек официально трудоустроен и получает доход как наемный сотрудник или индивидуальный предприниматель, он может вернуть уплаченный НДФЛ в размере 13% и в пределах 52 000 в год. Для этого нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить через него облигации. В конце календарного года можно оформить налоговый вычет. 

ИИС нельзя закрывать в течение трех лет — иначе придется вернуть налоговый вычет. 

Акции дают право на получение доли прибыли публичной компании — в зависимости от результатов ее финансовой деятельности. Доход по акциям не известен заранее и выплачивается в виде дивидендов (раз в месяц/квартал/полгода/год). Покупка акций доступно через брокера. Имеет смысл покупать разные ценные бумаги (российских и зарубежных эмитентов; а также компаний, работающих в разных секторах). 

Создание инвестиционного портфеля позволяет минимизировать риски. 

ПАММ инвестирование

Инвестирование в ПАММ означает передачу денег в доверительное управление для получения заработка на валютном рынке и других финансовых рынках. За инвестора будут торговать профессиональные трейдеры. Прибыль можно вывести через личный кабинет. Доходность может достигать 20% в месяц, но в этой нише много мошенников. Инвестируя в ПАММ, важно выбрать надежного брокера. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Куда лучше вложить деньги в 2021: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды были очень популярны в начале 2000х. Это альтернатива самостоятельной покупке акций, валюты и других активов для начинающих инвесторов. Покупая пай фонда, вы отдаете сбережения в руки профессиональных управляющих, которые сформировали портфель за вас (за это они получают свою комиссию). 

Многие инвесторы предпочитают этот вариант самостоятельному поиску активов. Доходность не гарантирована, хотя можно ориентироваться на опыт прошлых лет. Чтобы не платить налог, нужно владеть паем от 3 лет. 

Драгметаллы как способ инвестировать деньги в 2021

Драгоценные металлы (в первую очередь — золото) — один из самых консервативных способов инвестировать деньги. Золото обладает реальной измеримой ценностью, его запасы ограничены, и чаще всего этот актив растет в цене в долгосрочной перспективе. Минус в том, что драгметаллы не приносят дивидендов: вы можете рассчитывать только на рост стоимости. Но возможны просадки, поэтому такой вложения способ подойдет в основном долгосрочным инвесторам. 

Инвестировать в золото можно несколькими способами:

  • покупка слитков в банке,
  • покупка золотых монет,
  • инвестирование через текущие или срочные обезличенные металлические счета (ОМС), фактически депозиты в драгметаллах. 

Кроме золота, можно купить другие металлы — серебро, платину, палладий.

Что касается налогов, раньше жители РФ должны были оплачивать НДС 20% при покупке слитка, но с 1 января 2020 это правило отменили. При продаже надо оплатить 13% на доход, если владеть металлом менее 3 лет. 

Как инвестировать в 2021 в России в займы под проценты

Многие компании ищут деньги в долг, но по разным причинам не могут получить кредит в банке. В таком случае они могут привлечь деньги у частных лиц под процент. Есть механизмы регулирования таких сделок: чаще всего заемщик предоставляет в залог ликвидные активы, которые перейдут кредитору, если он не сможет вовремя расплатиться. Таким образом можно получить 20-25% годовых. 

Можно ли инвестировать 1000 рублей в 2021 в стартапы

Компании, которые только выходят на рынок, обычно остро нуждаются в финансировании и ищут инвесторов. Есть разные способы привлечения денег (в том числе — венчурное инвестирование, о котором расскажем ниже). Также вы можете вложить деньги напрямую — в обмен на долю в компании или на фиксированный процент прибыли. Поскольку большинство стартапов разоряются в первые 1-3 года, это рисковый способ вложений, но в случае успеха он может принести существенный доход. 

Читайте также: 6 правил успешного инвестирования.

Инвестирование денег для пассивного дохода в 2021

Пассивный доход — это деньги, которые вы зарабатываете без своего активного участия (например, сдавая жилье в аренду). Для большинства людей это самый быстрый способ стать финансово свободным и не зависеть от работодателя. Рассмотрим основные способы и советы экспертов, как настроить такой доход. 

Инвестирование в криптовалюту 

Криптовалюта — относительно новый вид активов, который появился в 2009 году. С тех пор биткоин (первая и наиболее известная цифровая монета) вырос в цене в миллионы раз. Вот график изменения курса ВТС за последние годы.

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Купить криптовалюту можно на биржах (Binance, Okex и другие) в крипто-обменниках и через телеграм-боты. Учтите, что рост курса не гарантирован: цена может и упасть. На краткосрочных промежутках времени возможны просадки и даже обвалы: иногда активы теряли 85-95% от пиковой стоимости. Но с годами курс топовых криптовалют обычно восстанавливается и обновляет максимум. Поэтому начинающим инвесторам лучше следовать долгосрочной стратегии. 

Количество цифровых активов — несколько тысяч, но наиболее известны и перспективны ТОП-30 монет. 

Важно уметь выбирать криптовалюту для инвестирования, потому что потенциал роста у разных монет отличается. 

Основные риски инвестиций в криптовалюту:

  • риск падения курса и обесценивания активов (особенно если инвестировать в малоизвестные проекты);
  • риск хакерской атаки, взлома личного или биржевого кошелька;
  • риск потери доступа к кошельку (например, если вы потеряете ключ доступа или пароль);
  • большое количество скам-проектов, не имеющих реальной ценности.

Как и драгоценные металлы, криптовалюта чаще всего не приносит дивидендов — можно рассчитывать получить прибыль за счет роста стоимости. Исключения — монеты на алгоритме Proof of Stake: на них можно заработать за счет стейкинга, то есть просто удерживая монеты на определенном счету. Также можно получить доход за счет майнинга PoW криптовалют (с использованием специального оборудования), обмена цифровых активов и крипто-трейдинга. 

Как выгодно вкладывать в 2021 в ETF 

Открытые биржевые фонды ETF представляют собой готовый набор инструментов, или пакет активов, которые сформировали управляющие фонда. Паи ETF можно купить на бирже. Их можно купить через брокера. Это способ инвестировать “во весь рынок сразу”, не покупая десятки или сотни акций в отдельности. К тому же такой вариант вложения денег дает выход на международные рынки и рынки евробондов, позволяя в то же время пользоваться налоговыми льготами для россиян. 

Другие преимущества: 

  • максимальная диверсификация;
  • низкие риски;
  • защита от колебаний курсов валюты;
  • ликвидность;
  • возможность начать с небольшими вложениями;
  • прозрачная структура портфеля.

Налогообложение ETF стандартное: нужно платить 13% на полученную прибыль. Дивиденды начисляются внутри фонда и не оказывают влияния на налогооблагаемую базу. Можно получить налоговый вычет на ИИС, если срок инвестиций составляет от года до трех лет, а ETF обращаются на Московской бирже. 

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Программы инвестиционного страхования в жизни сочетают в себе два продукта: инвестиции и страховые услуги. Вы оформляете страховку с возможностью дополнительного заработка. Ваши деньги вложат в консервативные и рисковые финансовые инструменты, за счет этого инвестор может получить прибыль. 

Доход по ИСЖ не гарантирован, хотя в некоторых договорах прописывают минимальный процент, который получит инвестор. 

Другие особенности: 

  • нельзя досрочно расторгнуть договор;
  • деньги не застрахованы (не входят в систему страхования вкладов)

Такие финансовые продукты очень популярны на западе, у нас же пока не слишком распространены.

Венчурный капитал как способ инвестировать миллион рублей в 2021

Венчурные инвестиции — один из самых рисковых и в то же время потенциально наиболее прибыльных способов приумножить свой капитал. Это вложения в масштабируемые стартапы, которые в случае успеха проекта могут принести огромную прибыль. Профессиональные венчурные инвесторы называют бизнес-ангелами. Проблема в том, что:

  • большинство стартапов прогорают, поэтому нужна широкая диверсификация — вложения в 10-20-30 компаний, из которых только 1-2 могут оказаться прибыльными;
  • такие инвестиции требуют внушительного капитала, поскольку минимальный порог вложений составляет от десятков до миллионов долларов. 
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Цель любого венчурного инвестора — найти среди множества проектов “золотую жилу”, которая принесет отдачу в тысячи процентов. 

Если нет крупного стартового капитала, можно инвестировать через специальные биржи и фонды с низким порогом входа. 

Читайте также, как привлечь инвестиции в свой бизнес.

Инвестирование в недвижимость

Недвижимость — консервативный актив для инвесторов. Его главное преимущество — реальная измеримая стоимость. Если ценные бумаги теоретически могут полностью обесцениться, с недвижимостью этого не произойдет. 

Большинство стратегий заработка на недвижимости связаны с арендой. Жилые и нежилые объекты (офисы, склады, ТЦ и многое другое) можно сдавать в долгосрочную и краткосрочную аренду. 

Но есть и недостатки: 

  • большие вложения в покупку недвижимости, которые есть не у всех (даже с учетом ипотечных программ);
  • не очень высокая ликвидность — продать недвижимость может быть сложно;
  • иногда недвижимость приносит доход, сопоставимый с процентами по банковскому депозиту. Чтобы зарабатывать на этом рынке, нужно уметь выбирать объекты;
  • есть дополнительные расходы (ремонт, обустройство);
  • это не полностью пассивная стратегия — обычно требуется участие инвестора (для ремонта, поиска арендаторов, заселения, выселения, решения текущих проблем);
  • есть риски (воровство, порча имущества, конфликты с соседями).

Еще одна идея — раздел одного большого объекта на малые. Например, большой офис можно “распилить” на несколько мини-офисов, а квартиру или дом — на студии. Обычно это помогает значительно увеличить денежный поток. 

Долгое время была популярна идея покупки жилья “на этапе котлована” — когда объект достроят и сдадут, цены значительно вырастут. Многие занимались перепродаже новостроек. Но из-за большого количества долгостроев и мошеннических схем сейчас эта стратегия уже не так популярна. 

Если нет денег на покупку своей недвижимости, можно зарабатывать на субаренде — снимать жилье на долгосрок и пересдавать посуточно. В некоторых регионах такая стратегия позволяет получить значительный доход. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Перспективная идея на стыке рынков недвижимости и ценных бумаг — инвестирование в фонды REIT. Эти компании зарабатывают на аренде ликвидных объектов в США и других операциях с недвижимостью. Если регулярно вкладывать в покупку акций небольшие деньги, получать дивиденды, реинвестировать их и постепенно накапливать средства — в долгосрочной перспективе это позволит создать внушительный капитал даже при минимальных вложениях (от 5000 рублей в месяц). 

У REIT есть преимущества перед другими акциями: эти компании имеют налоговые льготы, выплачивают акционерам не меньше 90% дохода и обгоняют фондовый рынок по доходности. Многие компании годами наращивают выплату дивидендов, поэтому на американском рынке это давно известный и популярный инструмент. Жители России и СНГ могут купить акции через российского или зарубежного брокера. Подробности про REIT читайте здесь. Также мы писали про налогообложение этих акций. 

Как инвестировать деньги начинающему инвестору?

Начинающему инвестору бывает сложно разобраться в этой нише: слишком много доступных активов, и не всегда понятно, какой из них выбрать и как лучше действовать. Разберем основные правила и принципы инвестирования для начинающих, которые позволят получить максимум отдачи и минимизировать риски. 

Как инвестировать в 2021 году: советы экспертов

Эксперты советуют новичкам:

  1. Определить свою инвестиционную цель и срок ее достижения. Нужно понимать, сколько денег, когда и в какой валюте вам нужно. 
  2. Определить приемлемый уровень риска и размер вложений (единоразовых или ежемесячных)
  3. Отложить подушку безопасности примерно на полгода жизни. Это важно, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вам не пришлось устраивать срочную распродажу. 
  4. Изучить вопрос и стараться постоянно заниматься самообразованием. Никогда не стоит инвестировать исключительно на основании чужих советов, на разобравшись в вопросе самостоятельно. 
  5. Не верить обещаниям сверх прибыли и не стараться “разбогатеть быстро”. Лучше избегать проектов, которые предлагают огромные доходы и умалчивают о рисках.
  6. Составить личный финансовый план и стратегию действий. Выбрать подходящие инструменты, которые лучше всего подходят для вашей цели. Например, если ваша цель — получать ежемесячный доход, рассмотрите дивидендные ценные бумаги или арендные стратегии. Если вы хотите максимально нарастить тело капитала в долгосрочной перспективе, подойдут инвестиции в драгметаллы, криптовалюты и т.д. 
  7. Лучше отдать предпочтение долгосрочной стратегии, не пытаться обыграть рынок на коротких промежутках. 
  8. Диверсифицировать риски — составить портфель из 5-10 активов. Не вкладывать все средства в один проект. 
  9. Не занимать деньги под инвестиции, не брать кредиты и не продавать недвижимость. Вкладывать только свои собственные средства. Желательно, чтобы сумма инвестиций была комфортной для вас и не влияла на привычный уровень жизни, а потеря хотя бы части капитала не была критичной. 
  10. Инвестировать регулярно, даже если вы можете выделить лишь небольшие суммы. 
  11. Четко следовать стратегии при любых обстоятельствах. Не паниковать в случае просадки — на рынке это неизбежно.
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?

Читайте также: проверенные способы, как быстро заработать миллион.

Инвестиции — это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное — трезво оценивать риски и следовать стратегии, а не метаться в поисках “золотой жилы”, которая за неделю превратит вас в миллионера. Помните советы самого успешного инвестора Уоррена Баффета: он считал главной ошибкой то, что никто не хочет богатеть медленно. 

Грамотный выбор инструментов может принести отличные результаты на долгосрочных промежутках времени. Помните, что стратегия и регулярность в инвестициях важнее суммы — при правильном подходе вы можете значительно увеличить свой капитал независимо от того, сколько свободных денег у вас есть сегодня. Начните свой путь к финансовой свободе, не откладывая на потом. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? (Пока оценок нет)
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Загрузка...
ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Как купить акции REIT в России
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Инвестиции в REIT США
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Куда можно инвестировать деньги
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году? Инвестиции в Real Estate Investment Trust

Ответить

Введите комментарий!
Введите имя