Коммерческая ипотека в 2024 году — стоит ли брать

Коммерческая ипотека — кредит, позволяющий индивидуальным предпринимателям приобрести готовый или строящийся офис, склад, торговые и производственные помещения, а также другую недвижимость. Наличие собственного недвижимого имущества — серьёзное конкурентное преимущество: не надо ежемесячно оплачивать счета за аренду помещений и соблюдать условия собственника.

Выгодная коммерческая ипотека для ИП есть в Альфа-Банке. Особенность этой программы кредитования в том, что кроме помещений, предназначенных для бизнеса, предприниматели могут купить недвижимость, которая относится к жилому фонду, — квартиру, дом или коттедж. Дисциплинированные заёмщики получают до 150 млн ₽ на срок до десяти лет (условия на май 2024).

Детально рассчитать условия можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Нужно выбрать сумму и срок кредита, а затем указать, что он необходим для приобретения недвижимости. Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж и размер процентов.

Стоит ли оформлять ипотечный кредит? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно проанализировать финансовые перспективы бизнеса, поскольку у данной программы кредитования есть не только преимущества, но и недостатки.

Проценты по ипотеке ниже, чем по другим кредитам (в том числе с обеспечением). Если оформить страховку, ставка снизится ещё на 3,5%. В Альфа-Банке деньги можно получить без первоначального взноса при условии, что залоговый объект обладает высокой ликвидностью и компания имеет хорошие финансовые показатели. Но, поскольку приобретаемая недвижимость находится в залоге, существуют риски утратить её, если не погасить долг согласно условиям договора.

Какие ИП могут взять коммерческую ипотеку

Программа кредитования предназначена для индивидуальных предпринимателей в возрасте старше 18 лет, являющихся гражданами РФ. Прочие условия:

• заявку можно подать не ранее чем через девять месяцев с момента регистрации (при этом компания работает и приносит доход);
• наличие регистрации в субъекте РФ, где присутствует отделение Альфа-Банка;
• деятельность осуществляется на территории кредитования.

У предпринимателя должен быть личный мобильный телефон и номер, который используется для ведения бизнеса (они могут совпадать). Потребуется поручительство как минимум одного физлица — точное количество поручителей становится известно после рассмотрения заявки.

Требования к недвижимости

Договор купли-продажи можно заключить с физлицом, ИП, организацией, а также органами власти.

Продавец должен быть резидентом РФ и не иметь прямой связи и общих интересов с покупателем. Другие требования к собственнику:

• нет задолженности по платежам в бюджет;
• продавец не участвует в процедуре банкротства;
• если недвижимость продаёт ИП или физлицо, важен возраст — от 18 лет.

Поскольку на приобретаемое имущество оформляется закладная, оно должно соответствовать следующим критериям:

• расположение в одном из субъектов РФ, где есть офис банка, выдавшего кредит;
• наличие чётких идентификационных признаков и правоустанавливающих документов;
• свободный доступ к помещению, зданию или сооружению;
• отсутствие обременений.

Обязательное условие — возможность беспрепятственного контроля со стороны банка. Поэтому залог не получится оформить на недвижимость, расположенную на территории режимного объекта или закрытого административно-территориального образования.

ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ: