Как заставить деньги работать на вас: 6 правил успешного инвестирования

2640

Инвестирование — очень известный и надежный способ сохранения капитала и получения пассивного дохода. Этот способ давно завоевал популярность во всем мире. Но если в США инвестированием занимается 60% населения, в Европе — 40%, то в России этот показатель достигает всего 2-3%. Все потому, что многие не знают, как инвестировать правильно.

Содержание:
  • Почему нужно заниматься инвестированием?
  • Финансовый план: как инвестировать и с чего начинать?
  • Для себя любимого. Первое правило инвестора
  • Как сохранить золотые яйца? Второе правило инвестора
  • Как заработать много? Третье правило инвестора
  • Волшебная жизнь на острове или четвертое правило инвестора
  • Сколько корзин нужно для золотых яиц? Пятое правило инвестора
  • Как заработать больше? Правило шестое и последнее
  • Заключение

Причина не только в нестабильности политической и экономической ситуации в стране. Люди не умеют и часто боятся вкладывать свои сбережения. Нас пугают риски. Однако каждый из нас в той или иной степени занимается инвестированием. Ведь практически все мы вкладываем средства в образование, надеясь, что оно поможет нам получить высокооплачиваемую должность. Хотя никто из нас при этом на 100% не уверен, что сможет в итоге хорошо зарабатывать.

Вложение средств в различные активы не более рискованно. Нужно только знать, как и куда инвестировать. Более того, имея определенные знания в этой области, можно значительно снизить риски. В этом уникальной статье мы познакомим вас с 6 правилами инвестирования, которые перевернут ваше представление о вложениях и помогут создать свой капитал.

капитал

Почему нужно заниматься инвестированием?

В девяностые годы после развала Советского Союза в России на место социалистической экономики пришла экономика рынка. В результате людей  вытолкнули из привычной им среды и заставили выживать в новых экономических условиях: зарабатывать деньги, откладывать, инвестировать.

Но вся проблема в том, что советских людей никто и никогда не учил как нужно обращаться с деньгами. Россия не Америка, где азы построения бизнеса и правила инвестирования дети начинают осваивать чуть ли не с пеленок. Да и сейчас ни в школах, ни в институтах нашей любимой родины нельзя получить информацию о том, как создавать капитал. Поэтому большая часть населения финансово безграмотна, и 85% граждан живет не только «от получки до получки», но и «от кредита до кредита».

Что происходит в стране сегодня?

  1. Продолжается отток денег. Если за весь 2017 год иностранные инвесторы извлекли из российской экономики 31 000 000 000 долларов, то за первый квартал текущего года уже 21 000 000 000 “зеленых”.
  2. Практически нет денег в Пенсионном фонде. Поэтому людям пожилого возраста пенсии выплачиваются из карманов работающих граждан. То есть, для того, чтобы один пенсионер получал свою копеечную пенсию, четыре человека должны отчислять взносы в Пенсионный фонд. При таком раскладе нетрудно подсчитать, что лет через 20-25 одного пенсионера должны будут уже обеспечивать уже 15 человек. Если учитывать демографическую яму 90-х, то нужно думать, что тем, кому сегодня 25-30 лет, вообще не стоит рассчитывать на пенсию от государства.
  3. Из-за санкций, которые добавила Америка, рубль снова подешевел, а доллар взлетел вверх. И при современной политической ситуации вряд ли стоит ожидать позитивных изменений, по крайней мере, в ближайшие пять лет.

То есть, реалии нашей жизни таковы, что без создания собственного капитала поколению 20-30-летних не обойтись. Хотите, чтобы грошовые пенсии сегодняшних пенсионеров показались нам огромным богатством к тому времени, когда вы станете бабушками и дедушками? Если нет, то нужно начинать действовать уже сейчас.  И сегодня делать пусть небольшие, но уверенные шаги, которые приведут к определенной сумме на вашем счету в определенном возрасте.

в определенном возрасте

Финансовый план: как инвестировать и с чего начинать?

Мы не предлагаем вам покупать копилку-черепашку или читать мантры, притягивающие деньги. Хотя, каким бы это не казалось наивным и смешным, многие люди так и делают. Мы дадим вам полезные советы, которые помогут привести ваши финансы в порядок. Благодаря им, вы научитесь правильно расходовать деньги и станете финансово грамотным человеком.

Если вы не имеете плана на создание богатства, то будете двигаться в противоположную сторону —  к бедности. Так устроена жизнь, государство, маркетинг и тому подобное. Реклама, которую мы постоянно смотрим по телевизору и в интернете, призывает только покупать, есть и спать. Подобные «ценности» нам навязывают постоянно. Государству не выгодно, чтобы вы были финансово независимыми и знали правила инвестирования. Нужно другое — чтобы вы брали ипотеки, кредиты, вынуждены были работать с утра до вечера и платили налоги.

Но поговорим о том, что для вас действительно важно, если вы хотите разбогатеть — о финансовом плане. С чего он должен начинаться? С определения цели, то есть того, для чего мы составляем финансовый план и к чему стремимся. Их можно разделить на

  • краткосрочные (один год);
  • среднесрочные (два-три года):
  • долгосрочные.

Речь не идет конкретно о деньгах, сумме на счету. Финансовый план может включать покупку машины, квартиры в общем всего, что вы хотите иметь. Но у большинства людей доходы распределяются следующим образом:

  • ипотека;
  • расходы на питание;
  • на бензин.

доходы

Как правило, у 95% населения так и выстраиваются категории. Деньги расходуются только на самые необходимые нужды. Если включить уже одежду и поездку на курорт, хороший ремонт, то доходы превысят расходы, потребуется еще и кредит. Человек попадает в колесо, из которого не видит выхода. И крутиться в таком колесе можно бесконечно.

Но у 5% населения категории выстраиваются по другому сценарию. У них всегда есть деньги, так как они имеют пассивный доход. Они финансово грамотны, потому что знакомы с 6 правилами инвестора.

Раньше эти правила знали только люди, занимающие привилегированное положение. Более того, информация передавалась от царя к царю, от фараона к фараону, и не доходила до простых людей.

В наш век ситуация изменилась. Любой человек может познакомиться с ранее закрытой информацией. Есть книги Кийосаки, Бодо Шефера, Наполеона Хилла и другая литература, которая позволяет повысить свою финансовую грамотность.

Только изучив книги этих финансовых гениев, можно по-настоящему прокачаться и узнать, как изменить свой финансовый статус. То, что мы вам предлагаем — это выжимка более чем из ста книг по инвестированию.

Но прежде чем знакомиться с шестью основными, нужно разобраться с так называемым нулевым правилом, которое заключается в ведении учета расходов и доходов. В США этому детей учат уже в школе. Но у нас сохранилось наследие постсоветского пространства, и где-то подспудно мы считаем, что инвестиции — это обман, пирамиды, на которых могут разбогатеть лишь их основатели. Но эти стереотипы нужно преодолевать и начинать инвестировать.

Но если вы уже имеете финансовый план на год, пять, десять лет и умеете вести учет доходов и расходов, можно начинать осваивать инвестирование.

финансовый план

Для себя любимого. Первое правило инвестора

Если мы скажем вам, что нужно откладывать деньги, многие возразят: «Что откладывать, если денег и так еле хватает?!”. Но существует первое правило  инвестора, которое гласит: «Заплати себе».

Что оно значит? Что не менее 10 % дохода нужно откладывать для себя, для реализации своего финансового плана, а  уже оставшуюся часть тратить на необходимые нужды. Мы же приучены совсем к другому. Получил деньги — скорее плати за квартиру, ипотеку и т.п. иначе отключат газ и свет, придут коллекторы или судебные приставы. Поэтому мы платим всем, забывая о себе и собственной выгоде.

Как сохранить золотые яйца? Второе правило инвестора

В нашей жизни бывает множество ситуаций и искушений, которые заставляют тратить свои кровные. Друг попросил занять денег, собаку нужно вести к ветеринару, ребенок хочет велосипед… То есть мы тратим, тратим и тратим, порой не задумываясь, оправданы ли эти траты? То есть, не мы управляем деньгами, а они нами. Нужно же, чтобы было наоборот. Поэтому второе правило инвестора гласит: «Сохрани свои».

Представьте себе, что к вам пришел волшебник, принес маленького цыпленка и сказал: «Корми его. Когда цыпленок вырастет, он превратится в курицу, несущую золотые яйца. Из этих яиц вылупятся новые цыплята. Со временем  они тоже будут нести золотые яйца. Ты будешь получать пассивный доход. Сначала он достигнет 400 000 в год, потом в месяц, потом ты будешь получать миллион!!!».

Спрашивается, надолго ли вас хватит? Вы будете кормить цыпленка неделю, две, месяц, а потом, придя домой с работы злым и голодным, скажете себе:  «Хватит верить в сказки». И сварите из цыпленка суп. Но даже если это будет очень вкусный суп, вы удовлетворите свою сиюминутную потребность, но потерпите полный крах в долгосрочной перспективе, потому что лишитесь шанса получать со временем золотые яйца. Или, говоря современным языком, — пассивный доход.

Как заставить деньги работать на вас: 6 правил успешного инвестирования

В нашем реальном мире куры, несущие золотые яйца (в переносном смысле, конечно), достаются чаще всего по наследству. Но характерно, что у восьми из десяти человек, получивших подобную курицу (то есть деньги, активы), они умирают. Потому что наследники не знают, как ухаживать за такой странной птицей, то есть, не знают как сохранять деньги.

Еще хуже обстоят дела у тех, кто выиграл крупную денежную сумму в лотерею. Девять из десяти человек, на которых свалились огромные деньги, оказываются в еще больших долгах. Или даже заканчивают жизнь самоубийством. Они не выдерживают огромного давления денег, они не умеют их хранить, не могут ими управлять.

Парадокс. Но в мире существует две противоположные проблемы, связанные с деньгами: их отсутствие и их переизбыток. Когда денег нет, люди мучительно думают, где из взять и как себя прокормить. Поэтому плохо спят ночами. Когда денег много, люди тоже мучаются, думая, куда их вложить, чтобы не потерять. И также страдают бессонницей и зарабатывают стрессы. Вопрос только в одном, какие проблемы вы хотите получить: связанные с отсутствием денег или их переизбытком?

Но все-таки, как сохранять свои деньги? За последние 17 лет средняя инфляция на рубль составляет 10 % годовых. Если деньги лежат под подушкой, они обесцениваются. Если же они лежат в банках — это пусть небольшая, но гарантия того, что инфляция их затронет не так сильно. Нет людей, которые разбогатели на банковских вкладах, но, тем не менее, такой инструмент помогает сохранять деньги.

Как заработать много? Третье правило инвестора

Третье правило инвестора гласит: «Преумножь свои». Если вы выполнили два первых правила и у вас на счете накопились какие-то деньги, то перед вами встает новый вопрос: куда их вложить? В идеале нужно прийти к капиталу.

Капитал — постоянный источник пассивного дохода.

Что представляет собой пассивный доход? Это доход, который можно получать, ничего не делая, как проценты в банке. Но если в банке ваш вклад увеличится на очень небольшую сумму, то вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги могут быть чрезвычайно выгодными. И в эту нишу может войти даже непрофессионал.

Но важно запомнить, что выбирая любой финансовый инструмент, нужно исходить из трех факторов надежности, доходности и ликвидности. Не вдаваясь в детали, попробуем понять, как управляют деньгами крупные инвесторы. Сам «скелет» управления одинаков для всех инвесторов, разница только в количестве нулей

инвестор

Вот несколько вариантов вложений.

  1. Покупка акций. Проценты здесь разные. На акциях Сбербанка можно было бы за 2 предыдущих года заработать 130 процентов. На акциях Аэрофлота — 200%, Amazon вырос за свою историю больше, чем в 30 раз. Но многие акции обесценилось и упали в цене. Если мы возьмем средний инвестиционный портфель, то 10-15 %  годовых — это норма. То есть, доходность высокая. Проценты могут проседать, могут снова расти. Это значит, что надежность низкая.

Можно с таким же успехом делать вложения в чужой бизнес, покупая акции. Но следует учитывать, что лучше брать те бумаги, которые на рынке уже более 20 лет, иначе велик риск потери денег.

Теперь поговорим о ликвидности, то есть о возврате денег. Что касается акций, то здесь она довольно высокая, акции практически всегда можно продать.

  1. Банковские вклады, депозиты. Сейчас на банковских вкладах по итогам 2017 года лежит 24 триллиона рублей. Это означает, что люди не знают того инвестиционного потенциала денег, которые они могут влить в экономику. Банки же предлагают вклады в лучшем случае под 6-7% годовых, а сами в это время покупают облигации с доходностью 8-9%. То есть, они зарабатывают на вашей финансовой безграмотности.

Как разновидность можно рассматривать покупку драгметаллов, когда вы берете ценные бумаги — сертификаты, подтверждающие наличие у вас определенного количества золота или платины. Они привязаны к курсу валюты. Само золото в России покупать невыгодно.

Надежность вложений в рамках 1 400 000 руб. большая, поскольку вклады на эту сумму в любом случае вам будут возвращены. Доходность и ликвидность — средние

  1. Вложения в недвижимость.  Надежность здесь очень высокая, если не случиться форсмажора в виде пожара или землетрясения. Но, к сожалению, цены на коммерческую недвижимость падают, на жилье — снижаются еще больше. На первый взгляд кажется, что квадратный метр поднимается в цене. Но если сделать пересчет в валюте, то результаты не порадуют. Поэтому доходность и ликвидность оставляют желать лучшего. Если вы хотите узнать об инвестициях в недвижимость больше, читайте об этом здесь.

Вложения в недвижимость

  1. Аннуитетные платежи, так называемый английский метод. Считается, что у него самая высокая надежность. Потому что мир не знает прецедентов, чтобы  подобного рода компании банкротились. В то время как у наших российских банков за последние 3 года было отозвано более 600 лицензий.

Но доходность у аннуитетных платежей средняя, а ликвидность — низкая. Все дело в том, что в забугорье договоры заключаются на 10-15 лет. Европейцы, американцы любят путешествовать в старости, используя пенсионные накопления, которые они откладывали со своей зарплаты.

Даже средний американский миллионер, имеющий в месяц 2-3 тысяч долларов, все равно делает инвестиции. Он хочет быть уверен в том, что через 10-15 лет у него будет нужная сумма капитала, чтобы обеспечить тот уровень жизни, к которому он привык.

Можно попробовать вкладывать деньги в криптовалюту, Это высокий риск, но хорошая доходность и ликвидность. Чтобы свести риски вложений к минимуму, прочтите книгу по инвестициям в крипту. Или посетите вебинар.

Инвестиции имеют свои “весы”. Высокая доходность — надежность идет вниз, так как очень высоки риски. Низкая доходность — надежность поднимается вверх. С чем это связано? Капитал чувствует нишу, в которую ему безопаснее входить, но чем больше капитала в этой нише, тем больше конкуренция этого капитала, а значит — ниже доходность. Доходность от сдачи квартиры в аренду — всего 3-4 процента, риски низкие. У ценных бумаг риски уже больше, но и доходность больше.

Волшебная жизнь на острове или четвертое правило инвестора

Американцы считают, что пенсионный возраст наступает в 55-60 лет. То есть человек к этому возрасту должен уже накопить определенную сумму денег, которой бы ему хватило на все оставшуюся жизнь. В лучшем варианте, где-нибудь на острове в океане, чтобы можно было любоваться приливами, слушать крик чаек, есть кокосы и бананы и не думать о деньгах.

Это в идеале. Но на самом деле какой-нибудь 55-летний американец после долгих трудов, уехав на остров, через несколько месяцев начнет скучать без своих повседневных забот, вкладов, инвестирования. Он подумает; «Что-то мне стало скучновато. А не заняться ли опять инвестированием и еще подкопить денег для того времени, когда я стану совсем старым и немощным?».

Хорошая мысль, которую не мешает взять на вооружение и нам, поскольку мы вплотную подошли к следующему правилу инвестирования:

Но все же никто из нас не знает как в дальнейшем сложится жизнь, и накопить определенную сумму к пенсионному возрасту необходимо. Допустим, 15 миллионов. Если вам сегодня 30 и вы в состоянии откладывать ежемесячно 50 000 рублей (в лучшем случае), то вам понадобится… 26 лет. Надо думать, что 15 000 000 в то время не будут такими “вкусными”, как сейчас

Если 48 миллионов — 800 лет. Даже учитывая современные достижения медицины — это нереально, потому что человеческий организм рассчитан максимум на 200 лет. Но хочется иметь финансовую свободу не через 20-30 лет, а как можно быстрее. Поэтому мы приходим к 4 правилу: «Сохрани преумноженное». Нужно не только добиться высокой доходности, но и уметь сохранить то, что имеешь.  

Как заставить деньги работать на вас: 6 правил успешного инвестирования

Сколько корзин нужно для золотых яиц? Пятое правило инвестора

Оно так и гласит «Создай систему счетов», или — диверсифицируй.

У вас есть два типа дохода: активный и пассивный. Можно использовать тот и другой, выводя часть доходов и вкладывая их в различные инструменты. Другими словами,  каждое золотое яйцо нужно класть в отдельную корзину. Зачем это делать?

Инвестиции с доходностью больше, чем 10% годовых в валюте — уже считаются высокорисковыми даже в мировых масштабах. Ест американские казначейские бумаги, они дают 3,4 % в год. Это  тоже считается хорошим доходом.

Вы берете свободные деньги и начинаете их инвестировать в инструменты, доходность которых выше, чем инфляция. Тут я получу 20 %, тут 30 %, значит — можно сюда класть. Частая ошибка инвесторов в том, что они все «яйца» кладут в одну «корзину». То есть вкладывают во что-то одно. Нужно же инвестировать в разные инструменты, еще лучше — разными валютами в разных странах.

правила инвестирования

Как заработать больше? Правило шестое и последнее

Таким образом, приходим к последнему правилу инвестирования: «Создай  капитал». Для этого нужно брать часть процентов, полученных из разных корзин, и  опять же вкладывать в ценные бумаги, в банки.

Каждый может создавать капитал по-своему. Многое зависит от индивидуальных предпочтений, от имеющейся суммы. Кому-то подойдет английский метод, кто-то захочет вложиться в акции. Главное пробовать, учиться и не бояться рисковать.

Заключение

Правила, с которыми мы вас познакомили, помогут грамотно инвестировать и получать пассивный доход. Вы хорошо их запомнили?

  1. Заплати себе
  2. Сохрани свои
  3. Преумножь свои
  4. Сохрани приумноженное
  5. Создай систему счетов
  6. Создай капитал

Мы приумножаем свое, начинаем вкладывать в инструменты, доходность которых выше, чем инфляция. Здесь деньги начинают “размножаться”. Перекладываем их, создаем систему счетов, а затем капитал.

Но нужно учесть вот еще что. Зарабатывать одному сложно. Поэтому лучше вступить в сообщество финансово грамотных людей. Так как люди обмениваются информацией, и поэтому вы постоянно будете в курсе новостей и последних событий в области финансов. Общая поддержка поможет не слиться и двигаться вперед.

Пока вы осваиваете правила инвестирования, предлагаем вам начать с самого простого и пройти наш автовебинар.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Как заставить деньги работать на вас: 6 правил успешного инвестирования Загрузка...
ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:
Получить криптовалюту без вложений. 3 совета начинающему Получить криптовалюту без вложений. 3 совета начинающему
Квартира в Берлине: гарантированная безбедная старость Квартира в Берлине: гарантированная безбедная старость
Как получить кредит на развитие малого бизнеса Как получить кредит на развитие малого бизнеса
Где найти деньги для стартового капитала Где найти деньги для стартового капитала