Как гарантированно заработать себе на пенсию

34

Содержание

  • 1 Куда можно инвестировать
  • 2 Инвестиции в рублях против инвестиций в валюте
  • 3 Что такое REIT и почему на них стоит обратить внимание
  • 4 Преимущества REIT
  • 5 Почему REIT лучше, чем покупка квартиры, дома или апартаментов?
  • 6 Как купить REIT
  • 7 3 секретных ингредиента в фондах недвижимости США
  • 8 Как не ошибиться с REIT

Официально инфляция в РФ за последние тринадцать лет составила 156%. За десять лет рубль упал по отношению к доллару на 57,9%. Другими словами, от рублевых сбережений, которые люди накопили в 2010 году, с учетом инфляции и ослабления рубля фактически осталось всего 33%.

Но если работоспособные люди еще могут сводить концы с концами, то пенсионерам приходится гораздо сложнее. Средняя пенсия в стране сопоставима с МРОТ, то есть говорить о достойной старости на пенсионные накопления не приходится. В то время как американские и европейские пенсионеры могут позволить себе путешествовать по миру, в РФ людям после выхода на пенсию остается надеяться на помощь детей и выращивать овощи в огороде. 

Единственный способ обеспечить себе достойное будущее в этой ситуации — научиться грамотно распоряжаться своими финансами, чтобы деньги работали на вас и приносили пассивный доход. 

Здесь возникает два вопроса: 

  1. Что делать, если свободных денег немного, нет необходимой подготовки и знаний? Как найти инструменты для инвестиций, если банковский вклад дает мизерный процент, не перекрывающий инфляцию, а среди проектов с обещанием высокой доходности наверняка много лохотронов?
  2. Как инвестировать во время кризиса, когда все рынки падают, валюты нестабильны, а перспективы туманны?

На самом деле для инвестиций важна не столько сумма, сколько грамотная стратегия и регулярность. Есть много примеров, когда за счет сложного процента люди достигали потрясающих финансовых результатов в долгосрочной перспективе, просто регулярно вкладывая небольшие суммы. К сожалению, число россиян, которые занимаются инвестициями, очень мало — всего 3% населения. 

Кризис кажется не лучшим временем для инвестиций, но только на первый взгляд. Большинство крупных инвесторов сделали состояние именно во время финансовых кризисов, потому что в это время активы дешевеют, и открывается окно возможностей — для тех, кто готов этим воспользоваться. 

Куда можно инвестировать

Есть много вариантов, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход. На что стоит ориентироваться:

  1. Срок. Для долгосрочных инвестиций (15-25 лет) лучше всего подходят ценные бумаги и фонды недвижимости. Если срок 5-10 лет, имеет смысл рассмотреть варианты со сдачей недвижимостью в аренду. 
  2. Ваша финансовая цель. Например, если вам нужна определенная сумма ежемесячно, подойдут арендные стратегии. Если нет, можно рассмотреть варианты, не дающие регулярного дохода, но нацеленные на рост капитала. 
  3. Пополнение — будете ли вы инвестировать регулярно или планируете разово вложить какую-то сумму. 
  4. Готовность вкладывать свое время — есть стратегии “купил и забыл”, но некоторые требуют вашего личного участия. 
  5. Приемлемый уровень риска. Есть консервативные и более агрессивные стратегии. 
  6. Личные предпочтения. Например, у некоторых хорошо получается сдавать недвижимость. 

Как гарантированно заработать себе на пенсию

Инвестиции в рублях против инвестиций в валюте

Наша команда “Территории Инвестирования” долгое время запускала доходные квартиры, дома и апартаменты в России, а сейчас мы увеличиваем долю валютных активов.

У России есть плюсы для инвестиций: 

  • В РФ доступна ипотека с хорошей процентной ставкой, а также другие виды кредитов,
  • есть стратегии, дающие гораздо большую доходность, чем традиционная схема “купить квартиру и сдать в аренду”.
  • низкая конкуренция за активы, поскольку мало людей занимаются инвестициями. 

Начиная с 2015 года мы запустили в России  34 доходные студии с использованием штурмовых стратегий (в первую очередь — раздела большого объекта на маленькие студии). Но потом мы поняли, что даже самые доходные студии уступают зарубежной недвижимости. 

Сейчас мы продолжаем покупать в России ликвидные активы, дающие регулярный денежный поток, по цене ниже рыночной. Но в последнее время мы также регулярно наращиваем в портфеле долю фондов зарубежной недвижимости — REIT. 

Что такое REIT и почему на них стоит обратить внимание

Фонды зарубежной недвижимости (REIT) в долгосрочной перспективе обходят фондовый рынок. В период с 1973 до 2020 год REIT показывают среднегодовую доходность в долларах 11,64% — это выше средней доходности рынка акций. 

Большую часть доходов REIT платят инвесторам в виде дивидендов, которые можно вывести или реинвестировать. 

REIT особенно интересны сейчас, благодаря пандемии коронавируса и очередного глобального кризиса — на рынке царит великая депрессия, что дает отличные возможности купить перспективные активы дешево.

  1. Эта ниша недооценена в последние годы — о REIT знают гораздо меньше людей, чем о рынке облигаций или акций. 
  2. Доходность облигаций падает, поскольку ключевая ставка уже почти нулевая. 
  3. Этот сектор начал восстанавливаться в начале 2020 года, но все изменилось из-за пандемии коронавируса
  4. Поскольку Правительства печатают новую валюту, инфляции неизбежно будет расти, а для защиты от инфляции лучше всего подходят недвижимость и драгоценные металлы.
  5. Сейчас качественная недвижимость, дающая денежный поток, продается со скидкой до 75%.

Вот еще несколько причин инвестировать в REIT: 

  • Можно вложить минимальную сумму, доступную любому человеку — от 10 долларов.
  • REIT стабильны, не инвестируют ваши средства в сомнительные схемы. 3/4 общего дохода они получают от операций с недвижимостью — это прописано в законодательстве. Также по закону они должны платить как минимум 90% дохода в виде дивидендов — в отличие от АО, которые могут вкладывать заработанные деньги в развитие компании и ничего не платить акционерам в первые годы работы. 
  • Инвестиции в REIT — полностью пассивный доход по схеме “купил и забыл”. Личное участие не требуется. 
  • REIT — не акции, а доля в недвижимости.
  • Можно инвестировать в любое время из любой точки земли, достаточно иметь доступ к телефону или компьютеру. 

Как гарантированно заработать себе на пенсию

Преимущества REIT

У публичных компаний есть важные преимущества: 

  1. Они освобождаются от налога на прибыль при сдаче в аренду или продаже актива.  
  2. У REIT есть доступ к дешевым кредитам — им гораздо проще получить деньги, чем частными инвесторам.
  3. Инвестор получает доступ к акционерному капиталу.

В результате у REIT отличная ликвидность, то есть вы можете в любой момент продать свой пай, а также хорошая доходность благодаря доступным кредитам и налоговым послаблениям. 

Почему REIT лучше, чем покупка квартиры, дома или апартаментов?

Во-первых, при покупке обычной квартиры расходы обычно больше планируемых (есть издержки — ремонт, простои и т.п.). 

Во-вторых, такой бизнес сложно масштабировать. Например, при запуске нашей первой доходной квартиры мы хотели в ближайшие годы довести количество таких квартир до ста, но у нас не получилось в силу нескольких причин:

  1. Сложно получить ипотеку, даже вторую по счету.
  2. Каждый объект требует внушительного стартового капитала, даже если покупать с максимальным кредитным плечом. Все равно нужен первый взнос и деньги на ремонт — это минимум миллион рублей. 
  3. Приходится брать кредит и платить по нему 15 лет. Пока кредит не выплачен, доход не будет высоким. 
  4. Инвестор должен принимать личное участие в проекте — следить за ремонтом, управлять и т.п. 
  5. При применении штурмовых конструкций для увеличения доходов также растут риски. 
  6. Квартиры, которые разделили на маленькие студии, не ликвидны — их достаточно выгодно сдавать, но сложно продать. 
  7. В среднем по Москве уровень доходности — до 30% . 

С учетом годовой инфляции (более 10% в рублях) и высокой степени личного участия инвестора получается, что доход не слишком велик.  

С REIT все намного проще: 

  • вы получаете стабильный доход, причем в долларах, и можете не переживать об очередном падении рубля,
  • можете купить пай на любую сумму, например на несколько долларов США, находясь в любом месте,
  • личное участие в управлении не требуется. Занимаясь недвижимостью в России, нам иногда приходилось в буквальном смысле переселяться туда, чтобы решить какие-то проблемы. Здесь не нужно выбирать объект, приезжать на сделку, контролировать ремонт, искать арендаторов. 
Кроме того, есть такое понятие, как диверсификация. REIT владеют разной недвижимостью — там есть рестораны, ТЦ и кинотеатры, есть супермаркеты, заправки, склады, дома престарелых. Часть из них подвержены кризисам, а часть остаются доходными даже во время пандемии. 

Как гарантированно заработать себе на пенсию

Как купить REIT

Купить REIT можно со счета брокера — российского или зарубежного. Такие активы продают, например, на Санкт-Петербургской фондовой бирже (небольшой выбор активов,  доступно только для квалифицированных инвесторов) или на NYSE или любой мировой фондовой бирже. Граждан России могут купить их через зарубежного брокера.

Пошаговая инструкция: 

Шаг 1. Открытие брокерского счета с выходом на биржу. 

Шаг 2. Анализ и выбор REIT.

Шаг 3. Регулярная покупка акций REIT на небольшие суммы. 

Регулярно выполняя эти действия и инвестируя небольшие суммы ежемесячно, вы можете через 15-20 лет получать пассивный доход, которого хватит для поддержания привычного уровня жизни. 

3 секретных ингредиента в фондах недвижимости США

Чтобы улучшить результаты, добавьте в свой портфель три секретных ингредиента:

  1. Небольшие REIT — так называемые Small Caps. Как правило, рынок оценивает их ниже примерно на 40% по сравнению с “голубыми фишками”. Поэтому за их счет вы можете получить повышенные дивиденды. К тому же обычно у этих фондов в собственности качественная недвижимость. 
  2.  Internal Management. Уберите из фондов те, которые находятся под управлением внешних менеджеров. 
  3. Покупка ниже рынка. Некоторые акции можно купить с существенным дисконтом по сравнению с их рыночной ценой. 

Как не ошибиться с REIT

Если тема вас заинтересовала и вы хотите знать подробности, записывайтесь на бесплатный онлайн интенсив по REIT. Там вы узнаете больше деталей, как купить REIT и что с ними делать, на что обратить внимание, может ли такой фонд обанкротиться, какие налоги платят REIT и многое другое.

Хочу узнать больше о REIT

Многие откладывают жизнь на потом, а инвестирование считают слишком сложным.  Но важно понимать, что инвестиции — единственная возможность выйти из крысиных бегов, заниматься любимым делом и жить жизнью своей мечты. Не откладывайте на завтра — записывайтесь на интенсив и сделайте шаг к своему будущему.

Как гарантированно заработать себе на пенсиюКак гарантированно заработать себе на пенсиюКак гарантированно заработать себе на пенсиюКак гарантированно заработать себе на пенсиюКак гарантированно заработать себе на пенсию (Пока оценок нет)
Как гарантированно заработать себе на пенсию Загрузка...
ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

Ответить

Введите комментарий!
Введите имя