Как получить кредит на развитие малого бизнеса (апрель 2024) — с чего начать и сколько можно заработать

Когда человек пытается открыть свое дело, ему обязательно понадобятся первоначальный капитал на дальнейшую раскрутку.

Если есть идея бизнеса, а средств на её реализацию нет или недостаточно, приходится думать, куда обратиться за финансовой поддержкой.

Для большинства владельцев малого бизнеса очень сложно найти нужный капитал на стороне, поэтому единственным выходом остаётся обращение в банк за оформлением целевого кредита.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Кредит малому бизнесу зачастую не является приоритетным направлением большинства отечественных финансовых организаций. Банки не очень любят выдавать деньги мелким предпринимателям, в виду низкой рентабельности, особенно в наше кризисное время.

Куда охотней кредиторы предоставляют ссуды уже проверенным крупным предприятиям, которые успешно функционируют на рынке не один год. В этом случае они уверены, что компания не объявит себя банкротом, а берет деньги для решения целевых задач и функционального развития.

Естественно, начинающему предпринимателю не стоит отчаиваться и складывать руки, так как получить ссуду в банке на развитие бизнеса всё – таки можно. Хотя данные процесс будет сопряжён с рядом трудностей, которые придётся преодолеть.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Перед тем, как пойти в банк и просить кредит, бизнесмену необходимо чётко понимать, какую рыночную нишу он выбрал, как сделать деятельность рентабельной и как избежать сильной конкуренции. Одних слов для банка будет мало, поэтому, предпринимателю предстоит подготовить тщательно просчитанный бизнес план. Именно этот документ поможет понять банку, насколько обосновано будет предоставление ссуды и сможет ли заёмщик, в дальнейшем, погасить весь свой долг. Любой бизнес-проект должен быть составлен с чёткими бухгалтерскими расчётами и решениями. Банку необходимо убедиться, что предпринимательство будет не только успешно функционировать, но и приносить доход, который потребуется на погашение долга по кредиту.
Если у заёмщика имеются иные непогашенные задолженности, судимости и иные аналогичные негативные «грешки», то идти в банк за ссудой будет просто бесполезно. На кредит смогут рассчитывать лишь порядочные заёмщики, не имеющие совершенно никаких задолженностей ни по коммунальным платежам, ни по прочим кредитам, штрафам и т.д. Более того, получить ссуду на развитие бизнеса сможет лишь тот человек, у которого имеется безупречная кредитная биография.
Важным условиям практически для любого банка является представление со стороны заёмщика поручителя, который может подтвердить свою платёжеспособность. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки, соискателю лучше всего заранее подумать, кого именно можно назначить на роль поручителя. При этом неважно, будет ли это его родственник, хороший знакомый или партнёр. Главное для банка – финансовая состоятельность поручителя. Более того, в идеале, если заёмщик сумеет представить банку не одного, а несколько надёжных поручителей. Ведь в том случае, если бизнес окажется неликвидным, и заёмщик не сможет выполнять обязательства, взятые по кредиту, по его долгам перед банком придётся отвечать именно его поручителям.
Ещё один важный момент для получения кредита под малый бизнес касается обеспечения по ссуде. У заёмщика на момент подачи заявки обязательно должно быть в собственности ликвидное имущество, которое в последующем можно будет оставить банку под залог. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, торговое оборудование, павильон, техника и т.д. Главное, чтобы имущество, которое выступит в качестве залога для кредитора, находилось в собственности кредитополучателя. Так как в том случае, если по каким – то причинам должник не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, это имущество станет гарантией возвратности долга для банка. Если у заёмщика не окажется залога, то банк, скорей всего, откажет ему в предоставлении ссуды.
Каждый банк перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды на развитие бизнеса, обязательно требует от заёмщика предоставление финансовой и бухгалтерской отчётности, которая, в свою очередь, должна быть в идеальном состоянии. Специалисты кредитного отдела очень внимательно изучают отчёты, представленные заёмщиком на предмет доходности бизнеса, его убытков, о выплачиваемых налоговых отчислениях и т.д. И только лишь на основании этих данных делается заключение о том, стоит ли предоставлять ссуду.
Нельзя не отметить тот факт, что банки склонны предоставлять кредиты на развитие бизнеса тем предпринимателям, который успешно работают на рынке более года. Очень в редких случаях, исходя из персональных показателей надёжности заёмщика, кредиторы выдают займы тем бизнесменам, которые работают на рынке чуть более полугода.
Относительно пакетов документов, которые банки требуют от кредитополучателей на развитие малого бизнеса, то здесь у каждой кредитной организации свои собственные правила. Однако, чем больше заёмщик сумеет представить подтверждающей документации о своей личности и о бизнесе, тем больше у него шансов на одобрение кредитором заявки.

Последнее, о чём хотелось бы резюмировать: кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются на небольшой срок и под достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому, порой для большинства будущих предпринимателей целесообразней взять не кредит, а обычный потребительский микрозайм на карту. К тому же, сейчас пользуется спросом услуга оформления онлайн кредита малому бизнесу, без необходимости посещать офис кредитной организации. Все документы можно предоставить в личном кабинете на сайте, в том числе цифровую подпись заемщика.

В любом случае, отказ одного банка в предоставлении займа не повод отказываться от своей бизнес идеи.